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Wan Mohd. Nazri Wan Osman Direktor Islamic Banking und Takaful Abteilung Regulatory Framework für Takaful Internationale Konferenz über die gegenseitige Versicherung. 1 Wan Mohd. Nazri Wan Osman Direktor Islamic Banking und Takaful Abteilung Regulatory Framework für Takaful Internationale Konferenz über Gegenseitige Versicherung und Takaful Istanbul, Türkei 13. November 2012 2 2 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALE BANK MALAYSIA Agenda Schnappschuss von Malaysia Takaful Industrie Duales Finanzsystem in Malaysia Grundlagen für Sound Takaful Entwicklung in Malaysia Regulierungs - und Aufsichtsrecht in Malaysia Regulatory Requirements für Takaful Takaful Operational Framework Shariah Governance Risk-Based Capital Framework Vorwärts bewegen 3 3 BANK Negara MALAYSIA ZENTRALE BANK MALAYSIA MARKT-AKTIE 14.2 PENETRATIONSRATE 12.82 Momentaufnahme von Malaysias Takaful Industrie ASSET Familienunternehmen - RM 15,3 Mrd. Allgemeine Geschäftstätigkeit - RM 2,7 Mrd NETTRANSAKTIONEN Familiengeschäft - RM 2,18 Mrd. Allgemeines - RM 0,67 Mrd. DURCHSCHNITTLICHES WACHSTUM () Nettobeiträge 23,8 Vermögenswerte MARKTSTRUKTUR 12 Takaful Betreiber (TO) 4 Retakaful Betreiber (RTOs) per 30. Juni 2012 4 4 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALBANK MALAYSIEN Takaful Takaful in Malaysia als Bestandteil eines umfassenden islamischen Finanzsystems entwickelt, das parallel zum konventionellen Finanzsystem arbeitet Duales System Islamisches Finanzsystem Konventionelles Finanzsystem Islamisches Bankwesen Islamischer Kapitalmarkt Islamischer Geldmarkt Vier Hauptsäulen Das Mandat für die Entwicklung Duales Finanzsystem, das in der Zentralbank von Malaysia ausdrücklich kodifiziert wurde 2009 Duales Finanzsystem Sicherstellung nachhaltiger Rentabilität der Industrie durch optimierte Synergien aus Verknüpfungen Untermauert durch. Starke diversifizierte Akteure Großes Angebot an vulgären Finanzmärkten Umfassendes islamisches Finanzsystem 5 5 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALE BANK MALAYSIEN Facilitativen rechtlichen Rahmens Entwicklung des islamischen Finanzdienstleistungsgesetzes Grundlagen für solide Takaful-Entwicklung in Malaysia Aufbaustudium Einrichtung von Grundlagen der islamischen Finanzierung Zwischenstufe Institutionelles Bauen , Aktivitätserzeugung Markt Schwingung Fortgeschrittene Strategische Positionierung internationale Integration Facilitativen rechtlichen Rahmen Takaful Act 1984 (TA) bietet Plattform für separate Regulierungsstrukturen Robust Shariah Governance Struktur Stiftung für Shariah Governance-Einstellung in TA. Das Ziel der Operation ist die Scharia-konforme TA-Mitgliedschaft, die den Schariah-Komitee (TA) zur Schaffung des Scharia-Komitees (SC) einsetzt. Die Scharia-Governance-Struktur festzulegen Die Einrichtung des Scharia-Beirats von BNM (SAC) Als höchste Instanz für die Ermittlung des islamischen Rechts über IF IFS-Entscheidungen ist für IFIs, Gerichte oder Schiedsrichter verbindlich Institutionelle Kapazitätserweiterung Minimaler Einzahlungsbedarf auf RM100 m Institutionelle Kapazitätserweiterung Risikobasierter Kapitalrahmen Takaful Operational Framework Starker institutioneller Rahmen Dedizierte Abteilung in der Bank Negara Malaysia für das islamische Bankwesen Takaful Gründung der malaysischen Takaful-Vereinigung Starke institutionelle Rahmenbedingungen Erhöhung Nr. Vielfalt von Spielern, z. B. TO (12) und RTO (4) Weltklasse-Talentpool IF-Learning-Hub Einrichtung von IBFIM, INCEIF ICLIF Fonds für Scharia-Gelehrte in islamischer Finanzwelt Weltklasse-Talent-Pool IF-Lernzentrum TO, um Actuary zu gründen Schaffung von ISRA als IF-Forschungszentrum Publikation von Scharia-Standard Wirksamer effizienter Verbraucherschutz Gründung von BNM LINK, Abteilung für Finanzplatzvermittlung im High Court 6 6 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALBANK VON MALAYSIA Regulierungsrahmen für Versicherungen, der weitgehend anwendbar ist, aber Anpassungsmaßnahmen erfordert, die in Malaysia stärker berücksichtigt werden sollen. Erhaltung der finanziellen Stabilität des öffentlichen Vertrauens Vermeidung des Ansteckungsrisikos systematisches Versagen Sicherstellung guter Marktpraktiken Förderung eines hochdimensionalen Scharia-Governance-Ziels Zielsetzung Nutzung auf dem etablierten Gebiet des konventionellen Systems Separate Regeln zur Anpassung der Besonderheiten der Takaful-Industrie o Scharia-konform in allen Aspekten des Takaful-Betriebs o Gleichgewicht zwischen Interessen der Aktionärinnen und Aktionäre o Trennung der Fonds zwischen den Aktionären takaful fund Effiziente und zukunftsorientierte Aufsicht nach risikoorientiertem Aufsichtsrahmen Pragmatische Betrachtung der Regulierung Aufsichtsrechtliche Bewertung Intervention Governance Aufsichtsrechtliche Aufsicht Takaful Operational Framework Aufsichtsrechtlicher Aufsichtsrahmen Der rechtliche Rahmen wird durch das islamische Finanzdienstleistungsgesetz gestärkt Um eine umfassendere Regulierung und Überwachung der Takaful-Industrie zu ermöglichen 7 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALBANK MALAYSIEN 7 Regulatorische Anforderungen für Takaful Governance Prudential Reporting, Marktverhalten Marktschutz Berichterstattung, Marktführung Marktschutz Aufgabenpflicht des Board of Directors, Senior Management, Auditor Minimale Erwartung für TO auf das Outsourcing von Takaful-Aktivitäten, - Funktionen oder - Prozessen Assets, Investments Verbindlichkeiten Solvabilität Produktanforderungen Offenlegung von Berichten Aussagen Mindeststandard für Transparenzinformationen Offenlegung von Fonds Angaben zu aqad, Gebühren, Gewinnbeteiligungsverhältnis Diversifikationsregeln, Bewertungsgrundlage Verwahrung von Vermögensgegenständen Anlagegrenze Zulässige Bestimmung der Haftungsverpflichtung In Shariah-konforme Instrumente investieren Management von Takaful-Fonds Buchhaltungsbehandlungen Kapitaladäquanz auf der Grundlage von Risikoprofilen Bemessungsprozeß, der der Natur entspricht, Komplexität Raffinesse des Geschäfts Sichere Risikomanagementpraktiken bei der Entwicklung und Steuerung des Controllings Produktrisiko Shariah Endorsement auf Produkt Gebühren, Gebühren Überschuss Verteilung Aufgaben des Shariah Beirats Shariah Committee Treuhandpflichten des Takaful Betreibers (TO) Statur der Teilnehmer an takaful Qard zur Behebung des Defizits im Takaful Fonds Effektive behördliche Einschätzung der Sicherheitssicherheit von TOs unter Risiko - gesteuerter Überwachungsrahmen Shariah-Compliance in allen Aspekten 8 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALE BANK MALAYSIEN 8 Takaful Operational Framework Sicherstellung der Einheitlichkeit mit der Shariah Sicherung der Interessen der Teilnehmer Förderung eines umsichtigen Managements Erhöhung der operativen Effizienz Erarbeitung gesunder Takaful-Fonds Förderung der Einheitlichkeit der Praktiken Ziele Grundsätze Fonds Segregation Überschuss Defizit Qard zur Beseitigung des Defizits Betriebskosten Anteilseigner Fonds Takaful Funds Treuhandpflichten Verhältnis zwischen den TO - Teilnehmern Ermittlung des operativen Modells Investitionen Underwriting Forderungen Verbindlichkeiten Bewertung Retakaful Pricing Erträge Upfront - Gebühren Performance - Gebühren von takaful - Fonds Performance - Gebühren von Takaful - Fonds führen zu Unterstützt durch. Gliedert Anforderungen in den folgenden Bereichen. Effektive Governance-Transparenz Ausreichende Kompetenzressourcen Effiziente Prozessabläufe 9 9 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALE BANK MALAYSIEN Scharia-Governance Fördern Sie die Scharia-Innovationen, während die Stabilität des Marktes durch Harmonisierung der Scharia-Interpretation gefördert wird. SACs legislative Statur als höchste Behörde, die unter der Zentralbank von Malaysia Act SC von takaful Betreiber verantwortlich für die Entscheidung, Stellungnahmen Stellungnahmen 3.Board Senior Management mit ausreichenden Know-how Fähigkeiten auf takaful (islamische Finanz) Fragen 4.Function of Shariah Risikomanagement, Forschung, Überprüfung Audit zur Überprüfung Balance 5.SC Mitglied eines anderen Takaful Betreiber darf nicht ernannt werden, vermeiden Interessenkonflikte Vertraulichkeit Informationen 6.Shariah Parameter bieten Leitlinien zu den wichtigsten Merkmalen, Grundsätze herrschen 7.Institutionalise gegenseitigen Respekt durch die Anerkennung Unterschiede Shariah Interpretationen Shariah als übergreifend Prinzip in der islamischen Finanzierung Shariah Advisory Council (SAC) der BNM Shariah Compliance Functions. Überprüfungsprüfung Shariah-Governance-Rahmenscharia Shariah-Parameter Scharia-Resolutionen Beschlüsse ManagementBoardscharia-Ausschuss (SC) Risikomanagementforschung 10 10 BANK NEGARA MALAYSIA ZENTRALBANK VON MALAYSIA Risikobasierter Kapitalrahmen für Takaful-Operatoren (RBCT). Ziele Credit Market Expense Verbindlichkeiten Operational (inkl. Risiken aus der Scharia-Nichteinhaltung) Rückkaufswert KAPITAL ERFORDERLICH VERBINDET ZU DEN FOLGENDEN RISIKEN Takaful Verbindlichkeiten Nur für Anteilseigner Reflektiert TOs: Eigenes Risikoprofil Gesamtrisikotoleranz-Appetit Qualität des Risikomanagements Aktivieren Sie alle Verpflichtungen im Rahmen eines Takaful Vertragskosten für die Verwaltung des Takaful-Geschäftes erfüllt sind Flexibilität für Takaful-Operator (TO) bieten, um auf verschiedenen Risiko-Ebenen zu operieren, solange es Kapital zur Verfügung stellt Sicherstellung der Verfügbarkeit von Mitteln, um zinslose Darlehen (qard) zur Verfügung zu stellen, wenn die Notwendigkeit, (STCL) KAPITAL ZUR ANSCHRIFT DER IDENTIFIZIERTEN RISIKEN Aggregat des Kernkapitals 1 und Tier 2, abzüglich der Abzüge für nicht zur Verfügung stehende Vermögensgegenstände (z. B. Goodwill-Anlagen in Tochtergesellschaften) ) Das im Rahmen des Aktionärskapitals verfügbare Kapital wird vollständig anerkannt. Das zur Verfügung stehende thesaful-Fondskapital wird als beschränkt auf TK-Eigenkapitalanforderungen beschränkt. TOs finanzielle Stärke zur Unterstützung der Geschäftstätigkeit des Unternehmens, die über zwei Indikatoren Einzelzielkapital 11 11 BANK reflektiert wird NEGARA MALAYSIA ZENTRALE BANK VON MALAYSIA Vorwärts. Künftige Entwicklungsinitiativen im Rahmen des Financial Sector Blueprint Neue takaful-Lizenzen an Institutionen mit spezialisiertem Know-how Ermutigen Sie internationale Akteure, um retakaful Operationen zu gründen Förderung einer größeren Beteiligung von takaful Brokern Breite Palette von Produkten Dienstleistungen Ein regulatorischer Rahmen, der das Angebot von erschwinglichen Mikrotakaful erleichtert Erhöhung der Vielfalt der Spieler Erhöhung Markteffizienz Erleichterung der Entwicklung von standardmäßigen Retakafuldokumentationen Stärkung des Scharia-Governance-Rahmens Schaffung eines einzigen Gesetzgebungsorgans, da die Apex-Behörde für die Scharia eine Stärkung der Internationalen Shariah-Forschungsakademie für Islamische Finanzierung zur internationalen Forschungsorganisation wird Regulierungsaufsichtsgesetz Erlass eines umfassenden Gesetzgebungsrahmens für Die konventionellen islamischen Finanzsysteme bzw. Talententwicklung Förderung der Akkreditierung von islamischen Finanzprogrammen Einführung von speziellen Trainingsprogrammen für Shariah-AbsolventenMr Wan Mohd Nazri Wan Osman Wan Mohd Nazri Wan Osman Direktor, Islamic Banking und Takaful Department, Bank Negara Malaysia Wan Mohd Nazri ist derzeit der Direktor der Islamic Banking und Takaful Abteilung, Bank Negara Malaysia. Er begann seine Karriere bei der Bank im Jahr 1993 und hat in einer Reihe von verschiedenen Kapazitäten in Rechtsabteilung, Bank Regulierung Abteilung, Islamic Banking und Takaful Abteilung serviert. Er war auch der Direktor der Finanzabteilung und der Sonderuntersuchungseinheit, bevor er die derzeitige Rolle als Direktor des islamischen Bankwesens und Takaful w. e.f. Oktober 2011. Er hält eine LLB von der International Islamic University Malaysia und ein LLM von der Harvard University. Urheberrecht Kopie 2013 Perdana Leadership Foundation. Alle Rechte vorbehalten. 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